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探索農村金融“雙重側”改革新舉措
2021年07月23日 17:46 來源:中國社會科學網-中國社會科學報 作者:曾雄旺 楊亦民 字號
2021年07月23日 17:46
來源:中國社會科學網-中國社會科學報 作者:曾雄旺 楊亦民

內容摘要:強化農業農村優先發展投入保障,構建現代鄉村產業體系是新時期“三農”工作的重點。當前,我國鄉村產業發展面臨著基本要素供給不足、產業結構單一、全產業鏈融合較低等現實困境,農村金融排斥是其主要瓶頸,據經濟日報社中國經濟趨勢研究院新型農業經營主體課題組的調查報告顯示,有18.87%的家庭農場、26.40%的合作社和68.49%的龍頭企業存在融資約束,嚴重制約了其發展壯大。解決“錢從哪里來”是鄉村產業高質量發展的核心問題。強化對“三農”的金融支持、健全農村普惠金融服務體系等強農興農的重要舉措為解決農業產業融資問題提供政策基礎及制度保障,但要將“優先”條件轉變為持續發展的源動力,需同時從農村金融供給側和鄉村產業主體需求側協同推進。

關鍵詞:

作者簡介:

  強化農業農村優先發展投入保障,構建現代鄉村產業體系是新時期“三農”工作的重點。當前,我國鄉村產業發展面臨著基本要素供給不足、產業結構單一、全產業鏈融合較低等現實困境,農村金融排斥是其主要瓶頸,據經濟日報社中國經濟趨勢研究院新型農業經營主體課題組的調查報告顯示,有18.87%的家庭農場、26.40%的合作社和68.49%的龍頭企業存在融資約束,嚴重制約了其發展壯大。解決“錢從哪里來”是鄉村產業高質量發展的核心問題。強化對“三農”的金融支持、健全農村普惠金融服務體系等強農興農的重要舉措為解決農業產業融資問題提供政策基礎及制度保障,但要將“優先”條件轉變為持續發展的源動力,需同時從農村金融供給側和鄉村產業主體需求側協同推進。

  金融供給側方面,堅持為農服務宗旨,進一步強化對農村金融機構的法律保障,持續推進鄉村金融產品創新、加大科技支撐、協同線下服務體系建設等改革。

  一是以縣域為基點,推動農村金融機構回歸本源。農村金融機構承擔著“政策銀行”和“商業銀行”的雙重職能,支農支小支微的市場定位與商業銀行效益最大化之間的價值定位存在矛盾,甚至成了“農村資金抽水機”。推動農村金融機構回歸本源是發展鄉村產業的關鍵。農村金融改革應在努力發揮政策性、開發性金融的基礎性和導向性作用,大型商業金融的資金優勢的基礎上,鼓勵銀行業金融機構建立服務鄉村振興的內設機構,以法律形式明確財政、稅收部門及監管部門對農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行等農村中小金融機構的扶持政策,保持縣域農村金融機構法人地位和數量總體穩定,保持其服務“三農”和縣域的經營宗旨不變;對農村中小金融機構實行差別化的存款準備金率和存款保險費率及差異化監管,將已有規定并經過實踐檢驗的涉農貸款增量獎勵、定向費用補貼、稅收優惠、貨幣政策等扶持政策以法律形式固定下來,增強扶持政策的長期性和穩定性。

  二是加快金融產品創新,適應鄉村多樣化金融需求。新型農業經營主體、傳統農戶等鄉村產業主體的融資和抗御風險能力不一,金融產品與服務需求多元化。推進農村金融供給側結構性改革,需大力加快鄉村金融產品和服務創新的步伐:首先,加大財稅等支持投入力度,強化農村金融產品創新激勵與監管機制,支持和保障金融機構產品創新的可持續發展;其次,突出差異化、特色化產品開發與服務,提供差異化金融服務。對小農戶等“小產業”大力開展農戶小額信用貸款、保單質押貸款、農機具和大棚設施抵押貸款等業務,針對現代農業、規模農業等“大產業”融資需求規模更大、期限更長等特點,開發專屬金融產品支持新型農業經營主體等的發展,如山東省農村信用聯合社服務于農戶春耕備耕的“農耕貸”等產品和服務;再次,采取開展農民合作社內部信用合作試點、“三權”抵押貸款試點,推廣地方優勢特色農產品保險以獎代補等方法,加快鄉村金融產品創新,為鄉村產業高質量發展提供規模化、多元化和長期化的金融支持。

  三是強化金融科技支撐,推進農村數字普惠金融。以區塊鏈、互聯網等數字技術在金融領域的運用,降低金融交易成本、延伸金融服務半徑、提升金融服務效率,更好地實現金融供給端和需求端的有效匹配,有效解決傳統金融產品服務設計不合理、手續繁雜等制度和技術瓶頸痛點問題,已然成為當前普惠金融發展的主流,如湖南農信系統的“福祥e貸”采用線下申請、線上審批、線上簽約放款的快貸模式,使其服務更加精準、便捷、高效。發展金融科技服務與數字普惠金融需要進一步完善金融科技監管框架,規范市場準入、退出機制,為金融科技功能作用的發揮提供良好的市場環境;探索建立農村地區的金融知識教育長效機制,提升農戶金融素養,增加其對金融科技的了解與信任,打破對傳統面對面金融服務的路徑依賴;設立更貼近農村需要的金融中介組織,實現金融科技與農戶的緊密聯結,使農戶在潛移默化的影響中實現行為重塑,逐漸習慣金融科技的服務和產品并形成路徑依賴。

  四是協同推進農村金融服務體系建設,打造線下一站式服務。經過金融服務“三農”或金融扶貧等建設行動,我國農村金融機構的網點、機具服務或流動服務等基礎金融服務已基本覆蓋至所有行政村,但距離實現高質量“日常金融不出戶、基礎金融不出村、綜合金融不出鎮”的普惠金融目標仍有一定距離。提質農村金融最后“一公里”,需要加強完善農村金融服務體系及線下一站式服務建設的激勵力度,引導各主辦方金融機構將基層服務體系建設融入鄉村振興的長期戰略中去;政策性開發性金融機構、大型商業金融機構、農村中小金融機構等加強溝通協作,協同推進農村金融服務體系及線下服務站點建設;探索引入農業職業經理人協會等農村金融需求主體加入金融服務站的合作共建,推進農村金融供需雙方深度合作,激發金融服務站的內生動力,完善內部控制及聯防機制,增強抗風險能力。

  金融需求側方面,鄉村產業主體需創新融資模式與完善風險治理體系,健全內部信用傳導機制,增強融資能力與內生動力。

  一是創新農業融資模式,增強鄉村產業主體資信能力。在全國農擔體系建設等農村普惠金融服務體系政策支持下,鄉村產業主體融資可得性有所增強,融資成本有所降低。受農業行業自然風險和經營周期等因素影響,農業生產經營服務主體融資約束問題依然是制約鄉村產業發展的瓶頸。鄉村產業主體應在傳統融資模式的基礎上創新融資模式,發展應收賬款融資、預收賬款融資、信托融資、融資租賃、產業鏈融資等融資模式。從事農業生產、加工、銷售及服務的傳統小農、家庭農場、專業大戶、農民合作社、龍頭企業、農業科技企業等協同“產—加—銷—服”等相關主體形成農業產業鏈,基于信用共同體變“孤島”為“鏈群”進行抱團融資,有效增強資信對稱,對于破解農業產業融資問題具有重要價值,如大北農集團通過子公司農信互聯,逐步實現了從原材料、飼料、種子、采購、生產、銷售、金融服務的全產業鏈條綜合服務。

  二是加大鄉村產業主體融資合作與協調,實現農業全產業鏈融資信用有效傳導。鄉村產業鏈等新型融資模式有效增強資信能力,促進融資效率,產業主體間的合作與協調是其能否實現的關鍵。產業鏈融資模式下,銀行資金直接進入產業鏈信貸資金池,需要著重考量鏈上各主體綜合情況進行資金的分配,深化包括產業鏈信用共同體內部各成員合約管理、生產經營聯控、利益聯結及協同發展等長效機制在內的產業鏈聯營聯控機制;完善信用共同體建設機制,重點包括信息共享平臺、抵質押物管理,以及產業鏈品牌聲譽、農村土地經營權、訂單等虛擬抵押物開發與建設等機制;完善共同體信用傳導機制,主要包括農業產業鏈內部買賣雙方的議價能力及下游購買方的替代能力等所形成的市場勢力與內部貿易信用融資等機制,協同打造金融機構及產業鏈上各主體的合法利益,助力各參與方之間形成穩定的合作關系,促進農業產業鏈融資的長期持續發展。

  三是完善融資風險監控與治理,促進鄉村產業主體可持續發展。無論在傳統融資模式還是產業鏈融資模式下,融資風險都始終存在,鄉村產業主體不僅要做好前期融資工作,更要在生產經營過程中不斷完善融資風險的識別、評估和治理機制,提升持續融資能力。鄉村產業主體應在完善財務制度、規范財務流程、提高信貸資金使用的透明度的基礎上,強化融資風險意識,視自身規模建立包括融資風險識別、評估和應對的風險管理體系,積極配合參與農業再保險等制度建設,購買“保險+期貨”等新型農業保險。在產業鏈融資模式下,需建立和完善農業產業鏈融資主體對風險控制的協同處理機制,重點包括對信用共同體及各成員的盈利能力評估、現金流監測、農產品價值檢測、倉單監管等。

  (本文系國家社科基金項目“農村金融服務鄉村產業振興的機制與路徑研究”(19BJY157)階段性成果)

  (作者單位:湖南農業大學商學院;湖南鄉村振興戰略研究院)

 

作者簡介

姓名:曾雄旺 楊亦民 工作單位:

轉載請注明來源:中國社會科學網 (責編:趙明豪)
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